理财方案

理财方案【经典】

为了确保事情或工作有序有效开展，通常需要提前准备好一份方案，方案是在案前得出的方法计划。制定方案需要注意哪些问题呢？下面是小编收集整理的理财方案，欢迎阅读与收藏。

个人投资理财要从投资者自身出发，在符合自身实际情况的利益下制定一个可行的投资理财计划，这之中有几大步骤需要投资者重视：

1明确自己的理财目标

每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

2明确自己的投资期限

理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

3

制定适合自己的投资方案

当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的.因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。

投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。

1 货币兑换类似于定投基金

换汇是每个留学生都必须考虑的问题，到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学生持续关注外汇走势，为自己的留学费用做预算。中国银行太原某支行一负责人介绍，近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低，这或许也是留学人数不断攀升的原因之一，因为大家都觉得现在留学很划算。

2 确保签证存款应在一年前启动

留学是件必须早早谋划的事，特别是在资金方面。留学专家夏甜告诉记者，为留学预备的存款，不只是留学期间在国外的花费，部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明，通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备，将会影响最终的留学，尽早做好资金规划就显得很有必要了。

在获得录取通知书之后，进入申请签证的阶段，存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，夏甜建议，最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。

3 留学决定仓促申请留学贷款过关

如果留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者数额不足，又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。留学专家夏甜介绍，一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，贷款的.期限最长不超过6年。澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明，很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。夏甜提醒，如果要申请留学贷款，最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助留学生顺利申办签证。

4 办理双币信用卡免除兑换损失

现在不少银行都推出了留学生双币信用卡，这种卡多以美元结算，还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失，也可以让家人在国内用人民币还款。

这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款，还可以设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。另外，留学生们在国外消费的账单，银行会每月按时寄回，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是，在国外取现不划算，银行会按取款金额收取一定的手续费。

5 预设境外账户解决国外取现

留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外激活一下就可以直接使用了。留学专家郭梅介绍。

这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说，只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地疏，再寻找银行开户的困扰。郭梅说。

6 外币现金适量携带为妙

中国出入境管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元，就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒，建议留学生们，如果准备出国后才开账户，那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如西联汇款、速汇金以及BTS。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账，汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点，取款人则可以根据密码到指定取款点取款。

7 留学保险为留学多做一份保障

另外，办理相关金融服务后，留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金，比国内要高很多。所以保险必不可少，可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。留学专家刘飞介绍，一般情况下医疗保险需要在就读地购买;人身保险则可以在国内购买，这样父母在国内与保险公司沟通也方便。在孩子出国前，家长需要梳理已购买的保险，例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险，可以退掉。因为这类保险一般保期是一年，而且对于国外发生的事件无法保障。刘飞介绍，有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务，而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购 ……此处隐藏18281个字……【学生活动】学生根据生活经验，答出储蓄、炒股、投资房地产、购买基金等。

【设计意图】从学生生活实际出发，导入新课，引导学生对本课所要介绍的储蓄、股票、债券等理财方式有初步的感性认识。

【教师活动】（过渡）刚刚同学们提到父母有很多不错的投资理财方式。过去同学们是无财可理，那如果现在你的手中有了30万，面对种类繁多的理财项目，你会怎样选择，你会制定什么样的理财方案呢，这个理财方案又是不是合理的呢？今天我们就通过一个模拟理财活动体验一下。

环节二：建立模拟任务激发学习动力

【教师活动】

提活动要求：(1)按课前确定的分组开展活动。(2)按任务条指定角色完成相应任务。

【学生活动】

1．ABC三组同学按任务条指令，准备介绍储蓄存款、股票投资、债券投资的相关资料，课上派代表分享。

2．DEF三组同学在听完ABC组发言后，按任务条提示，集体讨论并制定理财方案，并派代表公布方案及理由。

【设计意图】1．通过创设生动、具体的生活情境，赋予学生具体的身份角色，建立具有可控制的挑战性的模拟理财任务，激发学生探究动力。2．该活动中，无论是ABC组模拟理财师，还是DEF组模拟投资者，都要求学生深入了解储蓄、股票、债券等投资理财方式的优劣点，有助于教学目标的实现。3．对模拟投资者在年龄上做有区分度的.划分，培养学生在变动的情境中运用所学知识解决问题的能力。4．学生在准备过程中所形成的集体探究成果将会转化为课堂教学资源，为之后的教学讨论环节做准备。

环节三：小组合作展示 突破教学重点

【学生活动】

1．A组代表以幽默诙谐的语言风格介绍储蓄类型、利息计算及其稳健的特点。

2．B组代表从股神巴菲特的股市收益谈起，介绍股票的基本常识，股票高收益的投资特点及健全股票市场对企业发展的意义。

3．C组代表介绍债券的分类，从收益和风险两个角度介绍不同类型债券的特点，从稳健安全投资的角度重点介绍了国债。

4．DEF组代表公布他们在了解各种理财方式后制定的理财方案。

5．全班共同讨论DEF三组理财方案是否合理。

【教师活动】

1．在各组代表介绍之后，简单归纳并板书各理财方式的收益方式及特点。

2．针对学生发言中偏重于各理财方式的优点，教师在细节处继续追问，引导学生思考各种理财方式的不足。

3．组织全班讨论DEF组理财方案是否合理，并说明原因。

【设计意图】1．引导学生在角色体验中，深入了解并掌握有关储蓄、股票、债券的基础知识，突破教学重点。2．引导学生用辩证的眼光看待每一种投资方式。3．通过制定不同年龄段的理财方案，培养学生运用所学知识，在不同条件下解决问题的能力，活化了知识的运用，并在评价他人理财方案是否合理中，加深对所学内容的理解。

环节四：引导深入探究突破教学难点

【教师活动】

1．（过渡）在大家制定的理财方案中，我们看到不同年龄段的人群、因为面对的生活情境不同、需求不同、心理状态不同，做出了不同的理财方案，反观现实生活也是如此。值得肯定的是大家没有盲目地追求收益，制定了多元组合式的理财方案。刚刚三组投资者都提到了股票投资的风险性，那股票投资的风险性到底在哪呢？

2．通过对茅台股价持续下跌、银行上调储蓄利率及光大证券乌龙指事件的分析讲解，使学生了解影响股价变动的因素。具体操作如下：

(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化剂超标2.6倍，受此事件影响，整个白酒行业萎靡不振。中央出台改进工作作风八项规定之后，天价的茅台从云端跌落，却仍滞销，公司业绩大滑坡。

(2)设问1：你估计茅台股价会发生什么变化，为什么？

明确答案：受国家政策、舆论导向、公司经营状况影响，人们的预期股息下降，减少对股票的购买，引起股价下降。

设问2：如果你手中正好持有贵州茅台的股票，你们打算怎么办，可以退给公司吗？

明确答案：股东不能要求公司返还出资，可以等待公司破产清算，或者是通过股票交易转手给他人。为了方便股票交易，出现了证券交易所，我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所。如果一家公司的股票能够在股票交易所交易，我们就称其为上市公司。在我国，上市需要经过证监会的批准。

(3)PPT出示材料：自央行允许金融机构将一年期存款利率浮动上限调整为基准利率的10%后，四大国有银行将一年期利率上调8%，北京、上海地区各商业银行也陆续跟进，上调其存款利率。

设问3：此番银行上调利率，你估计会对股价产生什么影响，为什么？

明确答案：利率上升之后，一部分资金从股市转而投向银行储蓄，造成股票价格的普遍下降。所以，利率的变化会影响到股票的价格。从之前的这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一个一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。

(4)小结：从这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。此外，20xx年光大证券乌龙指事件发生之后，投资者人气涣散，纷纷抛售，四个交易日内，股价从停牌时的12. 12元下跌到9. 84元累计市值损失达77.9亿。从中，我们可以看到大众心理及很多不可控因素也会影响到股价变动。除上述一些原因，经济全球化使得世界各国的联系更加密切，美国纳斯达克指数、标普指数、日本的日经指数，我国香港地区恒生指数的变化等也会对我国A股市场产生影响。总之，影响股票价格的因素太多了，因此，股票价格的波动具有很大的不确定性，因此我们说炒股是一种风险较高的投资方式，入市需谨慎。20xx年获得诺贝尔经济学奖的三位经济学家的研究也从侧面证明了，要精确预测短期内的股市走向几乎是不可能的事情，但是却可以预测更长期的走势，例如在未来三年至五年内的走势。从这个角度说，股票投资仍不失为一个很好的理财方式。而且尽管股市风险很大，但如前所说，股票市场的发展对于资金融通，提高资金使用效率，推动企业发展具有重要作用。

【学生活动】1．阅读材料，在老师层层设问下积极思考、回答问题。

【设计意图】1．通过对新闻热点的分析，引导学生思考影响股价变动的因素，理解股票投资的风险性，增强了教学深度；由此引申出股票流通、上市公司、证监会等内容，扩大了教学的广度。2．借助20xx诺贝尔经济学奖获得者的研究成果，一方面说明股票投资的风险性，另一方面明确健全股市的重要意义，引导学生做到一分为二全面看问题。

【小结】今天我们通过一组模拟活动，深入了解了投资理财。经济学是关于如何力求经济的学问，即“花最少的钱干最多的事”。对于投资者来说，就是要以最令人满足或能获得最大收益的方式来使用我们手中掌握的经济资源。

世界是复杂的，现象是多样的。选择何种理财方式，既要考虑不同理财方式的特点，又要考虑自身的实际，合理规避风险提高资金的使用效率。而针对投资风险的另一种理财方式——商业保险，我们将在下节课继续讨论。